یکی از مهمترین و اصلی‌ترین اقداماتی که پس از مهاجرت به آلمان باید انجام دهید، اجاره یک منزل برای سکونت خود و خانواده‌تان است. یکی از مهم‌ترین مدارکی که در زمان اجاره منزل به آن نیاز خواهید داشت، امتیاز شوفا در آلمان است. تعریف امتیاز شوفا، نقش آن در زندگی افراد، شیوه محاسبه و اطلاع از امتیاز شوفا در آلمان و مباحثی از این قبیل را در این مقاله، مورد بررسی قرار خواهیم داد.

امتیاز شوفا در آلمان را می‌توان به عنوان یکی از مهمترین مدارکی عنوان کرد که صاحب‌خانه‌های آلمانی جهت اطلاع و اطمینان از وضعیت اعتباری، از شما درخواست می‌کنند. امتیاز شوفا در آلمان که تحت عنوان Schufa Bonitätsauskunf در این کشور شناخته می‌شود، توسط یک موسسه رتبه‌بندی اعتباری به نام Credit rating institution ارائه می‌شود. معمولا برای افرادی که به آلمان مهاجرت می‌کنند، امتیاز شوفا در آلمان، موضوعی بزرگ و چالش برانگیز به نظر می‌رسد؛ اما باید بگوییم که اینگونه نیست. جهت آشنایی بیشتر با امتیاز شوفا در آلمان، توصیه می‌کنیم این مقاله را تا انتها بخوانید.

امتیاز شوفا در آلمان چیست؟

برای درک دقیق‌تر و بهتر امتیاز شوفا در آلمان، لازم است ابتدا با هلدینگ شوفا آشنا شویم. هلدینگ شوفا (SCHUFA Holding AG) یک شرکت فعال در آلمان است که به عنوان یک مرکز اطلاعاتی عمل می‌کند و اطلاعات مشتریان را از جاهای مختلف همچون بانک‌ها، تامین‌کنندگان خدمات، ارائه‌دهندگان اینترنت، موسسات مالی و… جمع‌آوری می‌کند و به ارزیابی صورت حساب‌ها و جرایم مالی مشتریان می‌پردازد. در نهایت این شرکت، بر اساس الگوریتم‌هایی که دارد، برای شهروندان آلمانی یک امتیاز اعتباری ایجاد می‌کند که در برخی از موارد، مانند اجاره منزل، دریافت وام، خرید یک محصول به صورت اقساط و… بسیار کاربردی و مورد نیاز خواهد بود.

بیشتر بدانید: شرایط و نحوه دریافت وام مسکن در آلمان

در واقع شوفا، مجتمع محافظتی وام‌ها (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) است که به عنوان یکی از بزرگ‌ترین ادارات اطلاعاتی آلمان شناخته می‌شود. این اداره در ابتدا، اطلاعات عمومی افراد مانند نام، تاریخ تولد، آدرس فعلی و قبلی و… و سپس اطلاعات دیگری درباره حساب بانکی، قراردادهای تلفنی، بانکی و پرداخت اقساط وام‌های بانکی و… جمع‌آوری و ثبت می‌شود. توجه داشته باشید که دریافت گواهی امتیاز شوفا در آلمان ممکن است برای شما کمی هزینه به همراه داشته باشد، اما می‌توانید یک بار در سال، این گواهی را به صورت رایگان دریافت نمایید.

جالب است بدانید که از لحظه ورود شما به خاک آلمان، تمام تراکنش‌های مالی شما تحت یک فایل با نام شما ثبت و ردیابی می‌شود که در نهایت از این فایل جهت سنجش و ارزیابی میزان امتیاز اعتباری جهت ارزیابی امتیاز شوفا در آلمان، استفاده می‌شود. لازم به ذکر است که امتیاز شوفا در آلمان، بین 100 تا 600 متغیر است و به میزان بدهی‌های معوقه و پرداختی‌های آن‌ها برای هر فرد با فرد دیگر، تفاوت دارد. همچنین وضعیت ریسک مالی شهروندان آلمان، در سطوح مختلفی دسته‌بندی می‌شود که شامل ریسک نسبتا پایین، قابل توجه، خیلی بالا و رد صلاحیت مالی است. در ادامه وضعیت امتیاز اعتباری شهروندان آلمانی را بر اساس وضعیت مالی آن‌ها بررسی می‌کنیم:

• امتیاز اعتباری 100 تا 199

این امتیاز یک رتبه عالی برای شهروندان آلمانی به شمار می‌رود که نشان‌دهنده وضعیت ریسک نسبتا پایین و توان مالی بالای آن‌ها برای پرداخت بدهی‌های آینده است. 

• امتیاز اعتباری 200 تا 299

این امتیاز وضعیت ریسک قابل توجه را نشان می‌دهد.

• امتیاز اعتباری 300 تا 499

این امتیاز نشان‌دهنده وضعیت ریسک بسیار بالا است.

• امتیاز اعتباری 500

امتیاز 500 برای شهروندان نشان‌گر این است که فرد حداقل یک بدهی معوق و پرداخت نشده دارد.

• امتیاز اعتباری 600

این امتیاز نیز بدین معنا است که شهروند مورد نظر، امکان پرداخت بدهی‌های خود را در آینده ندارد و نمی‌تواند آن را به صورت کامل پرداخت کند.

اهمیت امتیاز شوفا در آلمان

امتیاز شوفا در آلمان نقش و اهمیت زیادی در زندگی شهروندان آلمانی و به ویژه آن دسته از افرادی که به تازگی به این کشور مهاجرت کرده‌اند دارد. همانطور که اشاره کردیم، امتیاز شوفا در آلمان می‌تواند میزان اعتبار مالی افراد را مشخص سازد و به همین دلیل در برخی از مواقع، مانند زمانی که نیاز به دریافت یک وام دارید و یا می‌خواهید یک منزل را برای سکونت اجاره کنید، به امتیاز شوفا در آلمان نیاز پیدا خواهید کرد. معمولا برای دریافت وام یا خرید یک کالا یا محصول به صورت اقساطی، از شما می‌خواهند که امتیاز اعتباری خود را برای بررسی امتیاز شوفا در آلمان ارائه دهید. در صورتی که امتیاز شوفای شما مطلوب باشد، بانک مورد نظر و یا صاحب خانه‌ای که قصد اجاره ملک از او را دارید، متوجه خواهد شد که شما توانایی پرداخت اقساط وام یا اجاره ماهانه خانه را دارید و سپس خدمات مورد نیازتان را به شما ارائه خواهند داد. همانطور که در ابتدای مقاله نیز بیان کردیم، امتیاز شوفای آلمان ممکن است برای افرادی که به تازگی به آلمان مهاجرت کرده‌اند، چالش برانگیز باشد. دلیل این موضوع این است که افراد تازه مهاجرت کرده به آلمان، امتیاز شوفا ندارند. به همین دلیل هم هست که بسیاری از مهاجران، در ابتدای اقامت در آلمان، به جای اجاره منزل مستقل، در آپارتمان‌های مشترک یا پانسیون‌ها ساکن می‌شوند.

نحوه دریافت امتیاز شوفا در آلمان

سیستم امتیازدهی برای امتیاز شوفا در آلمان به این صورت است که در ابتدا به شما امتیاز 100 تعلق می‌گیرد و هرچه شما صورت حساب خود را پرداخت نکنید، امتیاز خود را به مرور زمان از دست خواهید داد و از امتیاز شما کاسته خواهد شد. با کاهش امتیاز شما، احتمال اینکه خدمات کمتری را بتوانید دریافت کنید، بیشتر می‌شود. توجه داشته باشید که داشتن امتیاز 100 درصد تقریبا غیرممکن است و تقریبا در بهترین حالت ممکن، امتیاز شما 97.5 درصد خواهد بود و اگر امتیاز شما تا 95 درصد نیز کاهش پیدا کنید، هیچ مشکلی وجود ندارد. این درصد امتیازات، ریسک را ارزیابی می‌کنند؛ به عبارتی، امتیاز بیش از 97.5 درصد ریسک خیلی کم، امتیاز بین 95 تا 97.5 درصد امتیاز کم، امتیاز بین 90 تا 95 ریسک رضایت‌بخش، 80 تا 90 درصد ریسک نسبتا بالا، 50 تا 80 درصد ریسک بالا و کمتر از 50 درصد ریسک بسیار بالا با وضعیتی وخیم را نشان می‌دهد.

البته باید توجه داشته باشید که اطلاعات مربوط به امتیاز شوفا در آلمان، هر ساله به‌روزرسانی می‌شود و به همین دلیل نیز لازم است شما به مراجع اصلی مراجعه کنید و اطلاعات دقیق را از آن‌جا استخراج نمایید. برخی از مهم‌ترین منابع برای کسب اطلاعات به‌روز و دقیق درباره امتیاز شوفا در آلمان عبارت‌اند از:

• مهمترین منبع اطلاعات مربوط به امتیاز شوفا در آلمان، وبسایت رسمی فدرال آلمان به نشانی www.germany.info است که اطلاعات مفصلی درباره ویزا و اقامت در آلمان به شما ارائه خواهد داد. شما می‌توانید به قسمت مربوط به امتیاز شوفا در آلمان مراجعه و اطلاعات آن را بررسی کنید.

• وبسایت رسمی سفارت آلمان در کشور دیگر منبع اصلی اطلاعاتی درباره امتیاز شوفا در آلمان است. در این وب‌سایت نیز بخش مخصوصی به مهاجرت و امتیاز شوفا در آلمان اختصاص داده شده است و شما می‌توانید اطلاعات مورد نیاز خود را استخراج نمایید.

• متقاضیان کسب اطلاعات بیشتر درباره امتیاز شوفا در آلمان همچنین می‌توانند به وب‌سایت رسمی سازمان مهاجرت آلمان به نشانی www.bamf.de مراجعه نمایند. این سازمان مسئول امور مهاجرت و پناهندگی در آلمان است و اطلاعات دقیقی را درباره امتیاز شوفا در آلمان ارائه می‌دهد.

نحوه جمع‌آوری اطلاعات برای امتیاز شوفا در آلمان

اداره شوفا آلمان (Ausländerbehörde)، جهت جمع‌آوری اطلاعات مالی افراد از چند روش بهره می‌جوید که در ادامه به چند مورد از آن‌ها اشاره می‌کنیم:

اطلاعات فرم‌ها و اظهارنامه‌ها

اداره شوفا معمولا جهت دریافت برخی از اطلاعات شخصی و مالی، از افراد درخواست تکمیل برخی فرم‌ها و اظهارنامه‌ها می‌کند تا بتواند اطلاعاتی درباره درآمد، دارایی‌ها، سرمایه‌گذاری‌ها و بدهی‌ها به دست آورد.

برخی از مدارک مالی

اداره شوفا ممکن است جهت تکمیل اطلاعات مالی شهروندان آلمانی، از آن‌ها درخواست ارائه برخی از مدارک مالی مانند گزارش حساب بانکی، اظهارنامه مالی، سوابق مالی و سرمایه‌گذاری‌ها، مدارک مربوط به ملک و خودرو و سایر مدارک مربوطه داشته باشد.

تحقیق و بررسی

برخی دیگر از اطلاعاتی که اداره شوفا جمع‌آوری می‌کند، به تحقیق و بررسی‌های این اداره مربوط می‌شود. به عنوان مثال این اداره ممکن است اطلاعاتی نظیر بررسی درآمد، مالکیت دارایی‌ها و سرمایه‌گذاری‌ها، وضعیت بدهی و سایر جنبه‌های مالی را از منابع مختلف مانند موسسات مالی، بانک‌ها، سازمان‌های مالیاتی و سایر مراجع مالی جمع‌آوری کند.

لازم است بدانید که این اداره اطلاعات مالی که جهت امتیاز شوفا در آلمان جمع‌آوری می‌کند را به صورت محرمانه نزد خود قرار می‌دهد و معمولا به صورت محدود و به منظور بررسی شرایط مهاجرت مورد استفاده قرار می‎دهد. در واقع این اداره سعی می‌کند به حریم خصوصی افراد توجه داشته باشد و صرفا برخی اطلاعات مالی را در خصوص میزان اعتبار مالی و ریسک ارائه وام و… بسنجد.

عواقب پایین بودن امتیاز شوفا در آلمان

همانطور که گفتیم امتیاز شوفا در آلمان، میزان اعتبار مالی شما را نشان می‎دهد و در صورتی که امتیاز شوفا در آلمان پایین باشد، امکان عدم دریافت برخی خدمات وجود خواهد داشت. به عنوان مثال:

• امکان افتتاح حساب و دریافت وام بانکی را نخواهید داشت.

• ممکن است برای اجاره خانه با صاحب‌خانه خود به توافق نرسید.

• ممکن است برای خرید خط تلفن از شرکت‌های مخابراتی دچار مشکل شوید.

• احتمال این وجود دارد که نتوانید برخی از محصولات را به صورت اقساط خریداری نمایید. 

راه‌های افزایش امتیاز شوفا در آلمان

از بین بردن اعتبار مالی و امتیاز شوفا در آلمان اصلا سخت نیست و هیچ کاری ندارد و برعکس آن، حفظ امتیاز شوفا در آلمان کاری نسبتا سخت است که به کنترل و مدیریت نیاز دارد و همواره باید برای حفظ آن تلاش کنید. مهم‌ترین اقداماتی که می‌توانید در این زمینه انجام دهید عبارت‌اند از:

• قبض‌های مربوط به اجاره خانه و… را سر وقت و زمان مقرر پرداخت نمایید.

• سعی کنید همیشه در حساب بانکی خود مبلغی پول داشته باشید.

• از افتتاح حساب‌های بانکی متعدد و داشتن چندین کارت اعتباری جلوگیری کنید.

• اگر به صورت اقساط، کالایی را خریداری کرده‌اید، به موقع قسط‌های آن را بپردازید.

• در پرداخت مالیات در زمان مقرر و به صورت منظم دقت کافی خرج کنید.

• امنیت حساب بانکی خود در برابر نفوذ کلاهبرداران افزایش دهید.

 همانطور که در این مقاله نیز اشاره کردیم، امتیاز شوفا در آلمان، جهت بررسی وضعیت اعتبار مالی شهروندان آلمانی است که در مواقع مختلف مانند اجاره منزل در آلمان، اخذ وام‌های بانکی و… به کار می‌رود. اطلاعاتی که اداره شوفا از شهروندان دریافت می‌کند به صورت محدود و محرمانه است و گواهی مربوط به امتیاز شوفا در آلمان را می‌توان یک بار در سال به صورت رایگان از این اداره دریافت کرد.