راهنمای کامل برای بیمه خودرو در آلمان

در کشور آلمان، بیمه خودرو (Kfz-Versicherung) اجباری است و بدون آن نمی‌توانید وسیله نقلیه‌تان را ثبت و رانندگی کنید. بیمه خودرو در این کشور شامل بیمه Haftpflicht برای خسارت شخص ثالث، بیمه Teilkasko برای پوشش جزئی و بیمه Vollkasko برای پوشش جامع است. این هزینه به عواملی مانند سن و تجربه رانندگی، مکان و ارزش ماشین وابسته است، به‌طوری‌که متوسط حق بیمه سالانه در سال 2024 برای بیمه مسئولیت حدود 258 یورو، برای پوشش کامل 329 یورو و برای پوشش جزئی 85 یورو درنظر گرفته شده است. در ادامه این مطلب با ما همراه باشید تا همه جزییات را در مورد بیمه خودرو در آلمان برای شما شرح دهیم.

آیا بیمه خودرو در آلمان اجباری است؟

بیمه خودرو برای رانندگی در آلمان ضروری و اجباری است. هر فرد پس‌از خرید ماشین در آلمان، باید نسبت به قیمت ماشین در آلمان به‌صورت قانونی بیمه مسئولیت خودرو (Car Liability Insurance) را تهیه کند. همچنین برای ثبت خودرو، بیمه‌نامۀ مسئولیت آن الزامی است. براساس قوانین دولت آلمان، برای ثبت خودرو، تأیید الکترونیکی بیمه ماشین (eVB) از اداره ثبت خودروها لازم است.

نحوه درخواست بیمه خودرو در آلمان

برای درخواست بیمه خودرو در آلمان، باید اسناد و مدارک زیر را به یک کارگزاری بیمه ارائه دهید:

● شماره گواهینامه رانندگی آلمانی؛

● کد ملی(Personal ID) ؛

● اطلاعات شخصی مربوط به سابقۀ رانندگی شما؛

● جزئیات مربوط به حساب بانکی آلمانی (در صورت پرداخت هزینه‌ها به‌صورت برداشت مستقیم توسط کارگزاری یا Direct Debit)؛

● مدارک مربوط به خرید وسیله نقلیه یا خودرو (بعضی از بیمه‌گذاران درخواست می‌کنند).

بیشتر کارگزاری‌ها یا شرکت‌های بیمه در آلمان، امکان خرید آنلاین بیمه‌نامه خودرو را ارائه می‌دهند. پس‌از دریافت بیمه خودرو در آلمان از این طریق، می‌توانید مشخصات بیمه خود را به‌صورت الکترونیکی و در عرض 24 ساعت دریافت کنید.

برای تشکیل پرونده بیمه خودرو پس‌از خرید بیمه، اطلاعات زیر را نیاز دارید:

● شماره بیمه یا eVB؛

● اطلاعات بیمه‌نامه؛

● فرم گزارش تصادف اتحادیه اروپا (EU Accident Statement Form) برای استفاده در صورت وقوع هرگونه حادثه رانندگی.

هزینه بیمه خودرو در آلمان

هزینه بیمه خودرو در آلمان به عوامل مختلفی مانند سن و تجربه رانندگی، حجم موتور اتومبیل و غیره بستگی دارد. طبق گزارش رسمی فدراسیون بیمه آلمان (the German Insurance Federation) یا GDV، متوسط حق بیمه سالانه برای بیمه مسئولیت در سال 2024 حدود 258 یورو، برای پوشش کامل خسارات 329 یورو و برای پوشش جزئی 85 یورو است. این ارقام می‌توانند با توجه به شرایط فردی متغیر باشند.

بیشتر بدانید: بررسی جامع هزینه زندگی در آلمان

مدارک لازم برای بیمه‌کردن خودرو در آلمان

برای خرید بیمه خودرو در آلمان، از شما درخواست می‌شود که مدارک زیر را ارائه دهید:

● شناسه شخصی: این شناسه، شامل شماره گواهینامه رانندگی آلمان شما است که برای اثبات هویت و مالکیت خودرو لازم خواهد بود.

● اطلاعات تاریخچه رانندگی: اطلاعات سابقه رانندگی شما، شامل تعداد سال‌های رانندگی، تاریخ اخذ گواهینامه، تجربه در کشورهای دیگر و هرگونه تخلفات رانندگی است.

● جزئیات حساب بانکی: برای پرداخت حق بیمه، اطلاعات حساب بانکی آلمانی شما مورد نیاز است.

● اسناد خرید خودرو: برای ثبت خودرو در بیمه، نیاز است که اسناد مرتبط با خرید خودرو را ارائه دهید، این اسناد شامل فاکتور خرید، سند مالکیت و گواهی‌نامه ثبت خودرو هستند.

توجه به ماهیت بیمه مسئولیت در آلمان بسیار مهم است؛ زیرا این نوع بیمه به‌عنوان ارزان‌ترین و پایه‌ای‌ترین نوع بیمه خودرو درنظر گرفته می‌شود. پرداخت حق بیمه معمولاً به‌صورت سالانه یا ماهانه انجام و توصیه می‌شود که در صورت داشتن چند وسیله نقلیه، آن‌ها را در یک شرکت بیمه کنید تا هزینه‌ها را کاهش دهید.

انواع بیمه خودرو در آلمان

بیمه‌های خودرو در آلمان انواع مختلفی دارند که در ادامه هر یک از آن‌ها را به‌طور کامل توضیح می‌دهیم.

بیمه شخص ثالث (Haftpflicht)

بیمه مسئولیت شخص ثالث خودرو (Haftpflicht) در آلمان، برخلاف بیمه‌های دیگر، خساراتی را که به اشخاص یا دارایی‌هایشان وارد می‌شود، پوشش می‌دهد. این نوع بیمه، مسئولیت شما را در صورت وارد‌آوردن خسارت به دیگران تحت پوشش قرار می‌دهد؛ اما خسارات واردشده به خودرو یا سلامت شما را پوشش نمی‌دهد.

با توجه به اینکه شما مسئولیت کامل برای خسارات به دیگران را برعهده دارید، دریافت این نوع بیمه در آلمان از نظر قانونی الزامی است. تنها 20 درصد از خودروهای آلمانی از این نوع بیمه برخوردار هستند، که عموماً شامل خودروهای قدیمی با ارزش کم می‌شوند، درحالی‌که 80 درصد دیگر از خودروها از بیمه‌های دیگر شامل بیمه جامع برای پوشش خسارات استفاده می‌کنند.

بیمه پوشش‌های جزئی (Teilkasko)

بیمه پوشش جزئی خودرو (Teilkasko)، علاوه‌بر پوشش‌های بیمه مسئولیت شخص ثالث، شامل پوشش خسارات زیر است:

● آتش‌سوزی یا انفجار؛

● سرقت و دزدی؛

● خسارات ناشی از اتفاقات طبیعی مانند طوفان، تگرگ، سیل و رعد و برق؛

● آسیب به سیم‌کشی خودرو به‌دلیل اتصال کوتاه؛

● شیشه‌های شکسته مانند شیشه جلو یا شکسته‌شدن آن؛

● حوادث مربوط به برخورد با حیوانات وحشی یا پاره‌شدن سیم‌کشی داخلی ماشین توسط حیوانات مانند راکون؛

● خسارت ناشی از برق یا بهمن تا سقف مشخص.

با این شرایط، بیمه Teilkasko خساراتی مانند خطوط روی بدنه یا شکسته‌شدن آینه‌های بغل را پوشش نمی‌دهد.

بیمه پوشش همه جانبه (Vollkasko)

بیمه پوشش جامع خودرو (Volkasko)، تقریباً تمام موارد ممکن را پوشش می‌دهد. این نوع بیمه علاوه‌بر بیمه مسئولیت خودرو و پوشش جزئی خسارات، شامل پوشش‌های اضافه‌تری مانند خرابکاری‌ها و خسارات واردشده به خودروی شخصی شما (حتی درصورتی‌که شما در تصادف مقصر باشید) می‌شود. همچنین، در صورت تصادف و فرار راننده از صحنه بدون اطلاع به پلیس، این بیمه همچنان همه خسارات را تحت پوشش قرار می‌دهد.

بیشتر خودروهایی که ارزش قیمتی بیش‌از 15 هزار یورو دارند، از بیمه پوشش جامع خودرو یا Vilkasko برخوردار هستند. بااین‌حال، باید توجه داشت که این نوع بیمه اتومبیل در آلمان، گران‌ترین نوع بیمه در میان بیمه‌های اتومبیل محسوب می‌شود.

بیمه اختلالات و خرابی (Schutzbriefversicherung)

این بیمه زمانی که خودروی شما دچار آسیب و خرابی شود، هزینه‌های شما را تحت پوشش خود قرار می‌دهد. زمانی که به هر دلیلی تصادفی اتفاق می‌افتد و خودروی شما باید برای تعمیر به تعمیرگاه منتقل شود، این بیمه هزینه‌های اجاره خودروی جایگزین را نیز به شما می‌دهد.

بیمه عدم ادعای خسارت (Schadenfreiheitsrabatt – SFR)

این بیمه، مخصوص خودروهایی صادر می‌شود که از خارج از آلمان وارد این کشور می‌شوند و بیمه خارجی دارند. در واقع این بیمه یک نامه است که در کشور مبدا صادر کننده بیمه خودرو در اختیار راننده و مالک قرار می‌گیرد و همراه خودرو به آلمان می‌آید. با این نامه، هزینۀ حق بیمه اتومبیل در آلمان کمی ارزان‌تر خواهد بود.

بیشتر بدانید: بیمه‌های مهم برای مهاجران در آلمان

بیشتر بدانید: بیمه‌های مهم برای مهاجران در آلمان

چگونه تصمیم بگیریم که چه بیمه خودرویی را دریافت کنیم؟

برای تصمیم‌گیری در مورد نوع بیمه خودرو در آلمان، بهتر است با یک کارگزار بیمه صحبت کنید و از او در مورد جزئیات بیمه‌ها مشاوره بگیرید. کارگزاران رسمی بیمه در آلمان می‌توانند به شما کمک کنند تا تجربه رانندگی بهتری در کشور آلمان داشته باشید. آن‌ها با ارائه طیف متنوعی از قیمت‌ها برای انواع بیمه‌ها، شما را در جهت بیمۀ متناسب با بودجه‌تان، یاری می‌کنند.

پس‌از انتخاب بیمه مناسب برای خودرو، یک شماره eVB یا شماره بیمه خودرو در آلمان دریافت خواهید کرد که صدور آن کمتر از یک روز کاری طول می‌کشد. این شماره برای زمانی است که می‌خواهید خودروی خود را در سامانه ثبت ماشین یا Kfz-Zulassungsstelle ثبت یا Register کنید.

بیمه خودرو در آلمان تا چقدر خسارات را پوشش می‌دهد؟

بیمه خودرو در آلمان حداکثر میزانی از خسارات را پوشش می‌دهد که طبق قوانین مربوطه به افراد محلی اجازه می‌دهد زندگی روزمره خود را بدون نگرانی از ریسک‌های مالی مرتبط با حوادث رانندگی ادامه دهند. براساس این قوانین، موارد زیر شامل حداقل مبالغ پوشش بیمه مسئولیت ماشین برای هر شهروند آلمانی است:

1. بیمه آسیب شخصی تا سقف 7.5 میلیون یورو؛
2. بیمه خسارت به اموال تا سقف 1.12 میلیون یورو؛
3. بیمه ضرر مالی تا سقف 50 هزار یورو.

شرکت‌های ارائه‌دهنده بیمه خودرو در آلمان

بعضی از بیمه‌گذاران و کارگزاری‌های بیمه خودرو در آلمان، شرایط خوبی را برای مهاجران ارائه می‌دهند تا فرایند بیمه‌کردن خودرو برای آن‌ها راحت‌تر و مقرون‌به‌صرفه‌تر شود. پس‌از مهاجرت به آلمان و اخذ اقامت قانونی این کشور، می‌توانید از شرکت‌های زیر کمک بگیرید:

● کارگزاری بیمه خودرو MW Expat Solutions که بیمه ماشین را به زبان انگلیسی ارائه می‌دهد و با ارائه تخفیف 45 درصدی، گزینۀ مناسبی برای مهاجران است.

● کارگزاری DA Direct؛

● کارگزاری CosmosDirekt؛

● کارگزاری R+V؛

● کارگزاری بیمه .AXA

بهترین بیمه خودرو در آلمان کدام است؟

به‌علت وجود حدود 91 شرکت بیمه ماشین در آلمان، انتخاب بهترین بیمه خودرو کمی چالش‌برانگیز خواهد بود؛ اما ازآنجاکه هر کارگزاری شرایط و تخفیف‌های مختلفی را ارائه می‌دهد، نمی‌توان به‌راحتی تشخیص داد که کدام یک بهترین است.

برای انتخاب بهترین بیمه خودرو در آلمان، می‌توانید از ابزارهای آنلاین مانند Tarifcheck استفاده کنید. این وب‌سایت به شما امکان محاسبه هزینه‌های شفاف بیمه خودرو را ارائه می‌دهد و به شما کمک می‌کند تا بیمه‌ای را انتخاب کنید که با نیازها و بودجه شما سازگاری بیشتری داشته باشد.

شرکت‌های ارائه‌دهنده بیمه موتور سیکلت در آلمان

برخی از شرکت‌های معتبر ارائه‌دهنده بیمه موتور سیکلت در آلمان به‌شرح زیر هستند:

● شرکت Helvetia Versicherungen؛

● بیمه‌گذاری DA Direkt؛

● شرکت بیمه BarmeniaDirekt Versicherungen.

شرکت Helvetia Versicherungen یکی از شرکت‌های بیمه معتبر و معروف در آلمان است که خدمات متنوعی در زمینه‌های مختلف بیمه ارائه می‌دهد. این شرکت با سابقه و تجربه قابل‌توجهی در صنعت بیمه فعالیت می‌کند.

بیمه‌گذاری DA Direkt نیز یکی از نام‌آشنا‌ترین بیمه‌گذاری‌ها در آلمان است که به‌طور اختصاصی در زمینه بیمه موتور سیکلت و خودرو فعالیت دارد. این بیمه‌گذار، با ارائه خدمات بیمه مناسب و قیمت‌های رقابتی، جایگاه معتبری در بازار بیمه خودرو آلمان دارد.

شرکت بیمه BarmeniaDirekt Versicherungen نیز یکی دیگر از شرکت‌های بیمه معتبر در آلمان است که با ارائه بسته‌های جامع و کیفیت خدمات مطلوب، به مشتریان خود خدماتی مطمئن و قابل اعتمادی ارائه می‌دهد.

در صورت بروز تصادفات خودرویی در آلمان، چطور از بیمه خودرو استفاده کنیم؟

در صورت وقوع تصادف خودرویی در آلمان، برای استفاده از بیمه باید اقدامات زیر را انجام دهید:

1. تماس با پلیس: با شماره اضطراری 112 (پلیس آلمان) تماس بگیرید و جزئیات حادثه را گزارش دهید.(شماره‌های اضطراری در آلمان)
2. تهیه گزارش تصادف: یک گزارش تصادف اروپایی یا Europäischer Unfall Bericht ارائه دهید. در این گزارش، اطلاعاتی مانند نام، آدرس و شماره پلاک طرف مقابل را بنویسید.
3. تماس با مرکز تماس بیمه: با مرکز تماس شرکت‌های بیمه خودرو در آلمان یا Zentralrat der Autoversicherer تماس بگیرید. این مراکز می‌توانند به شما کمک کنند تا اطلاعات بیمه‌گذار شخص مقابل را در صورت وقوع تصادف به‌دست آورید.
4. حفظ اسناد: تمامی اسناد و مدارک مربوط به تصادف را حفظ کنید که شامل گزارش تصادف و هرگونه تماس یا مکاتبه با شرکت بیمه هستند.
5. مشاوره حقوقی: در صورت نیاز، با یک وکیل یا مشاور حقوقی متخصص در زمینه حوادث رانندگی مشورت کنید تا حق شما ضایع نشود.

شرایط کنسل‌کردن بیمه خودرو در آلمان

برای کنسل‌کردن بیمه خودرو در آلمان، اگر قصد تغییر شرکت بیمه‌گذار را دارید یا می‌خواهید بیمه خود را کلاً کنسل کنید، باید به موارد زیر توجه داشته باشید:

لغو بیمه خودرو به‌صورت معمول

اگر هیچ مشکلی با شرکت بیمه‌گذار فعلی خود نداشته‌اید، بیمه خودروی شما به‌صورت خودکار پس‌از یک سال اعتبار، تمدید خواهد شد. اگر نمی‌خواهید از این بیمه‌گذار خدمات دریافت کنید، باید درخواست لغو این فرایند را به شرکت بیمه اعلام کنید.

لغو بیمه خودرو در شرایط خاص

در صورت نیاز به تغییر شرکت بیمه‌گذار، می‌توانید تا یک ماه پیش‌از انقضای بیمه، مراتب را به شرکت بیمه‌گذار ابلاغ کنید و برای این تغییر، نیازی به ارائه دلیل خاصی ندارید.

اگر شرکت بیمه‌گذار شما به هر دلیلی حق بیمه خود را زیادتر از سایر شرکت‌ها کرده باشد، می‌توانید در طی یک ماه، نامه درخواست کنسل‌کردن بیمه را به کارگزاری بیمه بدهید. در صورت فروش خودروی بیمه‌شده، می‌توانید با ارائه نامه و سندی از فروش خودرو، بیمه را کنسل کنید.

لغو بیمه در صورت بروز حادثه

اگر در صورت بروز حادثه و تأمین منابع مالی از طرف بیمه‌گذار، از شرایط و نحوه دادرسی شرکت راضی نبودید، می‌توانید خواستار لغو بیمه شوید؛ اما تا زمان ابلاغ کنسلی بیمه، تمام حق و حقوق بیمه‌ باید پرداخت شود.

سخن پایانی

طبق قوانین مصوب در کشور آلمان، تمام رانندگان و دارندگان اتومبیل در این کشور موظف هستند تا تحت پوشش بیمه اتومبیل قرار بگیرند. شما نمی‌توانید در آلمان از هیچگونه اتومبیلی بدون ثبت و بیمه‌کردن آن، استفاده کنید و در این مورد قوانین سفت و سختی وجود دارد. حتی اگر اتومبیل خود را از خارج از کشور به آلمان آورده‌اید و در کشور مبدأ آن را بیمه کرده‌اید، موظف هستید تا در آلمان این اتومبیل را مجدداً بیمه کنید.

قیمت بیمه در آلمان به عوامل مختلفی بستگی دارد. این عوامل شامل سن راننده و سن اتومبیل، تجربه راننده، محل سکونت (شهری که راننده در آن زندگی می‌کند یا خودرو بیشتر در آن شهر استفاده می‌شود)، سابقه رانندگی و استفاده از خدمات بیمه، ارزش و قدرت موتور است. شما می‌توانید از خدمات انواع شرکت‌های بیمه‌گذار آلمانی برای بیمه خودرو در آلمان استفاده کنید و با روش‌های مختلف، هزینه‌های بیمه‌نامه خود را کاهش دهید.

سوالات متداول

● هزینه حق بیمه خودرو در آلمان چقدر است؟

متوسط حق بیمه سالانه در سال 2024 برای بیمه مسئولیت حدود 258 یورو، برای پوشش کامل 329 یورو و برای پوشش جزئی 85 یورو در نظر گرفته شده است.

● ارزان‌ترین شرکت‌های ارائه‌کننده بیمه اتومبیل در آلمان کدام است؟

ارزان‌ترین شرکت‌های ارائه‌کننده بیمه اتومبیل در آلمان شامل کارگزاری بیمه خودرو MW Expat Solutions است که بیمه ماشین را به زبان انگلیسی ارائه می‌دهد و با ارائه تخفیف 45 درصد، گزینۀ مناسبی برای مهاجران است. همچنین کارگزاری DA Direct، کارگزاری CosmosDirekt، کارگزاری R+V و کارگزاری بیمه AXA از شرکت‌های ارزان‌قیمت برای بیمه خودرو هستند.

● آیا بیمه خودرو در آلمان اجباری است؟

بله، بیمه خودرو برای رانندگی در آلمان ضروری و اجباری است. هر فردی که خودرو دارد، باید به‌صورت قانونی، بیمه مسئولیت خودرو (Car Liability Insurance) داشته باشد.

● چند نوع بیمه ماشین در آلمان وجود دارد؟

انواع بیمه خودرو در آلمان شامل بیمه شخص ثالث (Haftpflicht)، بیمه پوشش‌های جزئی (Teilkasko)، بیمه پوشش همه جانبه (Vollkasko)، بیمه اختلالات و خرابی (Schutzbriefversicherung) و بیمه عدم ادعای خسارت (Schadenfreiheitsrabatt – SFR) هستند.

● چه عواملی روی هزینه نهایی بیمه‌نامه مؤثرند؟

پس‌از خرید خودرو در آلمان، هزینه بیمه خودرو در آلمان به عواملی مانند سن و تجربه رانندگی، مکان و قیمت خودرو در آلمان وابسته است.

● چطور می‌توانم هزینه بیمه خودرو را در طول سال کاهش دهم؟

برای کاهش هزینه‌های بیمه خودرو در آلمان روش‌هایی مانند استفاده از فرانشیز بیمه، پرداخت سالانه هزینه بیمه، کاهش مسافت طی‌شده، بهبود سابقه رانندگی، رانندگی ایمن، عقد قرارداد با کارگاه‌های تعمیر معتبر، مساعدت مالیاتی و انتخاب هوشمندانه هنگام تمدید بیمه به شما کمک زیادی می‌کند.

● آیا می‌توان از بیمه خودروی کشور دیگری در آلمان استفاده کرد؟

بله، رانندگان کشورهای اتحادیه اروپا (EU) و انجمن تجارت آزاد اروپا (ETFA) می‌توانند از بیمه خودرو کشور خودشان در آلمان نیز استفاده کنند. همچنین، افرادی که خارج از اتحادیه اروپا زندگی می‌کنند و دارای گرین کارت بین‌المللی (International Green Card) هستند، با تأیید مراجع قانونی آلمان، می‌توانند از بیمه‌نامه خودرو خود استفاده کنند.