مراحل افتتاح حساب در آلمان
افتتاح حساب در آلمان، یکی از مهمترین اقداماتی است که پس از ورود به این کشور باید انجام دهید. با توجه به تفاوت میان سیستم‌های بانکداری و قوانین بانکی در میان کشورها، تصمیم گرفتیم در این مقاله هر آنچه که درباره افتتاح حساب در آلمان لازم دارید را بررسی کنیم.
افراد غیر آلمانی که در آلمان زندگی می‌کنند، امکان افتتاح حساب در یکی از بانک‌های این کشور را دارند. افتتاح حساب در آلمان برای اتباع اتحادیه اروپا، به راحتی انجام می‌شود و اتباع سایر کشورها برای انجام این کار به مجوز نیاز دارند و به منظور افتتاح حساب برای این دسته از افراد، باید سابقه مالی آنها بررسی شود. لازم به ذکر است که امکان افتتاح حساب در آلمان، قبل از مهاجرت نیز امکان‌پذیر است و برای انجام این کار، می‌توان از طریق بانک‌های آنلاین یا سیار آلمان (direktbanks) اقدام نمود و یا یک حساب بانکی برای افراد غیرمقیم افتتاح کرد. بانک‌های بزرگ بین‌المللی نیز همچون HSBC و Citibank در آلمان شعبه دارند و می‌توان از طریق آنها مراحل لازم برای افتتاح حساب در آلمان را پیش برد.
در نظر داشته باشید که انتخاب و همراهی یک موسسه مهاجرتی معتبر می‌تواند به شما در انجام فرایند مربوط به افتتاح حساب بانکی در کشور آلمان کمک کند. همانطور که ما در موسسه مهاجرتی مونارک، برای مهاجرت به آلمان، کلیه راهنمایی‌های لازم به منظور افتتاح حساب در آلمان و زندگی در این کشور را ارائه می‌نماییم. در ادامه این مقاله اطلاعات بیشتری در خصوص انواع حساب بانکی، شرایط افتتاح حساب در آلمان و همچنین هزینه، مراحل و مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی در کشور آلمان کسب می‌کنیم؛ پس تا پایان این مطلب با ما بمانید.
انتخاب خدمات بانکی هنگام افتتاح حساب در آلمان
خدماتی که توسط بانک‌های آلمانی ارائه می‌شود، متنوع است و موارد زیر را در بر می‌گیرد:
-
ارائه انواع وام مسکن
-
انواع بیمه‌نامه‌ها از جمله بیمه وسایل نقلیه، بیمه خانه و بیمه سلامت
-
انواع طرح بازنشستگی
-
گزینه‌های متنوع برای سرمایه‌گذاری
انواع وام و گزینه‌های سرمایه‌گذاری کمک بسیاری به تامین هزینه‌های زندگی در کشور آلمان می‌کنند و از این نظر بسیار کاربردی به نظر می‌رسند. دارندگان حساب‌های بانکی در آلمان می‌توانند به منظور جبران هزینه‌هایی مصرفی برای زندگی، ایجاد کسب و کار، خرید خانه و … از این تسهیلات بانکی استفاده نمایند.
انواع حساب بانکی در افتتاح حساب در آلمان
بانک‌های مختلفی در آلمان وجود دارد که هر یک از آنها، ارائه‌دهنده انواع مختلفی از حساب‌های بانکی هستند. برخی از حساب‌های بانکی در آلمان برای افرادی که مجوز اقامت در این کشور را دارند، طراحی شده و برخی دیگر برای افراد غیرمقیم است. در جدول زیر شما می‌توانید با انواع حساب بانکی آلمان آشنا شوید و سپس با داشتن یک‌سری اطلاعات کلی، برای افتتاح حساب در آلمان اقدام نمایید.
|
انواع و کاربرد حساب‌های بانکی در کشور آلمان |
|
|
نوع حساب بانکی |
کاربرد حساب |
|
حساب جاری Current account (Girokonto) |
این حساب، استانداردترین نوع حساب‌های بانکی در آلمان است و برای دریافت حقوق و همچنین پرداخت قبوض مورد استفاده قرار می‌گیرد. حساب جاری انواع مختلفی از جمله عمومی و اختصاصی برای دانشجویان یا جوانان دارد. |
|
حساب پس‌انداز Savings account (Sparkonto) |
این حساب با سود بیشتر و حداقل سپرده در طول یک دوره مشخص است که در آن هم امکان دسترسی فوری (Tagesgeldkonto) به پس‌انداز وجود دارد و هم امکان سپرده ثابت (Festgeldkonto) در بانک. این حساب بیشتر با هدف سرمایه‌گذاری و اغلب برای ساکنان آلمان و افراد غیرمقیم خارجی استفاده می‌شود. |
|
حساب دیجیتال یا موبایلی (Digital and mobile accounts) |
این حساب که تنها در آلمان فعال هستند، توسط اغلب بانک‌های بزرگ آلمان و از طریق اپلیکیشن موبایلی ارائه می‌شود. |
|
حساب مخصوص افراد غیرمقیم (non-resident account) |
این حساب مختص افرادی است که قصد مهاجرت به آلمان را دارند یا در این کشور مشغول به فعالیت هستند. نکته مهم درباره این حساب این است که نیازی به ارائه آدرس دائمی در آلمان ندارد. |
|
حساب خارج از کشور (Offshore accounts) |
این حساب برای آن دسته از افرادی که در خارج از کشور زندگی می‌کنند و به صورت بین‌المللی پول منتقل می‌کنند، مناسب است و مزایای متعددی از جمله خدمات برون‌مرزی، مالیات کمتر، پایداری، قابل اعتماد بودن دارد. به دویچه بانک (Deutsche Bank) و کامرز بانک (Commerzbank) می‌توان به عنوان دو مورد از شناخته‌شده‌ترین بانکداری خارجی، اشاره کرد. |
مراحل افتتاح حساب در آلمان
مراحل افتتاح حساب در آلمان با دیگر کشورهای اتحادیه اروپا متفاوت به نظر می‌رسد. به همین دلیل ممکن است برای افرادی که به تازگی به این کشور مهاجرت کرده‌اند و با قوانین بانکی و مراحل افتتاح حساب در آلمان آشنایی ندارند، دشوار باشد. برای افتتاح حساب در آلمان، از دو طریق آنلاین و مراجعه حضوری می‌توان اقدام کرد. مراحل مربوط به افتتاح حساب در هر یک از آنها، با روش دیگری متفاوت است.
به طور کلی مراحل درخواست آنلاین برای افتتاح حساب در آلمان شامل موارد زیر است:
-
پیدا کردن فرم ثبت‌نام حساب جاری «Girokonto» در وب‌سایت بانک مدنظر
-
پرینت گرفتن از فرم و تکمیل اطلاعات آن
-
ارائه فرم پرشده به همراه فرم تایید هویت (PostIdent) که توسط پست آلمان برای ارائه به بانک‌ها صادر می‌شود، همراه با کارت شناسایی معتبر (پاسپورت یا شناسنامه) و کپی از ثبت آدرس در آلمان (Meldebescheinigung) به یکی از دفاتر محلی پست این کشور (Deutsche Post) به منظور تایید هویت نهایی
-
ارائه تایید هویت امضا شده و همچنین فرم درخواست افتتاح حساب در آلمان به بانک مدنظر
-
انتظار برای دریافت نامه تاییدیه بانک
همچنین مراحل درخواست افتتاح حساب در آلمان به روش مراجعه حضوری به یکی از شعب بانک در این کشور به شکل زیر است:
-
مراجعه حضوری به بانک (ترجیحا از قبل یک قرار ملاقات تعیین کنید، چون در غیر این صورت باید در صف بانکی به انتظار بنشینید)
-
درخواست فرم ایجاد حساب جاری یا Girokonto و تکمیل اطلاعات آن
-
ارائه کارت شناسایی (شناسنامه یا پاسپورت) برای تایید هویت شما و همچنین یک نسخه کپی از ثبت آدرس در آلمان (Meldebescheinigung)
-
دریافت تاییدیه از بانک
مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب در آلمان
مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب در آلمان، ممکن است در بانک‌های مختلف و همچنین انواع مختلف حساب بانکی، با یکدیگر متفاوت باشند. به طور کلی مدارکی که برای افتتاح حساب در آلمان باید ارائه دهید عبارت‌اند از:
-
پاسپورت معتبر
-
ویزای اقامت کشور آلمان
-
فرم تکمیل شده مربوط به درخواست افتتاح حساب
-
فرم مربوط به ثبت آدرس سکونت در آلمان
-
مدرکی مبنی بر اشتغال یا کسب درآمد فرد
این موارد، مدارک کلی برای افتتاح حساب در آلمان است و افرادی که به عنوان فردی خارجی یا مهاجر در این کشور زندگی می‌کنند، باید موارد زیر را برای افتتاح حساب در آلمان ارائه دهند:
-
مدرک شناسایی معتبر و دارای عکس، مانند پاسپورت
-
ویزا یا مجوز اقامت معتبر
-
مدرک مربوط به اثبات آدرس محل سکونت در آلمان
-
مدارک مربوط به درآمد یا اشتغال
-
مدارک تحصیلی (در صورت افتتاح حساب بانکی دانشجویی در آلمان)
-
رتبه اعتباری SCHUFA (این رتبه، میزان اعتبار افراد در آلمان را نشان می‌دهد که شامل تمام داده‌های مالی است و برای برخی بانک‌ها الزامی به نظر می‌رسد)
علاوه بر موارد ذکر شده، متقاضیان افتتاح حساب در آلمان باید هویت خود را چه به صورت آنلاین و چه به صورت حضوری در اداره پست محلی احراز کنند. پس از آنکه مدارک تکمیل و ارائه شد، حدود 2 تا 3 روز کاری طول می‌کشد تا حساب بانکی افتتاح شود.
افتتاح حساب در آلمان برای فرزندان
افتتاح حساب برای کودکان و جوانان در بیشتر بانک‌های آلمان امکان‌پذیر است. هرچند ممکن است شرایط افتتاح حساب در آلمان در بانک‌های مختلف، متفاوت باشد. در بیشتر بانک‌های این کشور، والدین باید برای فرزندان زیر 18 سال خود، حساب بانکی افتتاح کنند. البته در برخی از بانک‌ها قوانینی نیز وجود دارد که شرایط ایجاد حساب را محدودتر می‌کند. به طور مثال بر اساس قانون برخی از بانک‌ها، افتتاح حساب فرزندان زیر 18 سال در صورتی امکان‌پذیر است که والدین نیز در آن بانک حساب داشته باشند.
نکات مهم هنگام افتتاح حساب در آلمان
انتخاب بانک، یکی از موضوعات مهم در زمینه افتتاح حساب در آلمان است. در واقع به دلیل تعدد و شباهت میان بانک‌ها، معمولا انتخاب بهترین گزینه از میان آنها کاری دشوار به نظر می‌رسد. استراتژی‌ها و محبوبیتی که یک بانک در کشور آلمان دارد، می‌تواند بر تصمیم شما تاثیر بسزایی بگذارد. علاوه بر این موضوع، به دلیل عدم آشنایی شما با نظام بانکی آلمان، احتمال اینکه به سختی بتوانید از میان بانک‌های فعال در این کشور دست به انتخاب بزنید، افزایش می‌یابد. در ادامه به چند مورد از عواملی که هنگام افتتاح حساب بانکی باید به آن توجه داشته باشید، اشاره می‌کنیم:
-
خدمات بانکی قابل ارائه
یکی از نکات مهمی که هنگام انتخاب بانک باید در نظر بگیرید، خدماتی است که توسط بانک ارائه می‌گردد. در واقع آگاهی نسبی از خدمات قابل ارائه، می‌تواند تاثیر زیادی بر تصمیم شما داشته باشد. هرچند اکثر بانک‌ها در آلمان خدمات مشابهی ارائه می‌دهند، اما در این خدمات و نحوه ارائه آنها تفاوت‌های زیادی وجود دارد. پس قبل از افتتاح حساب در آلمان، به خدمات بانک مورد نظر خود دقت نمایید.
-
پشتیبانی انگلیسی به مشتریان
یکی از بااهمیت‌ترین موضوعات برای اتباع خارجی که به دنبال افتتاح حساب در آلمان هستند، پشتیبانی مشتری به زبان انگلیسی است. از آنجایی که کارمندان بانک یا به زبان انگلیسی تسلط ندارند و یا اجازه صحبت به این زبان را ندارد، اهمیت این موضوع برای آن دسته از افرادی که تسلط کافی بر زبان آلمانی ندارند، دو چندان می‌شود.
-
هزینه نگهداری و برداشت وجه
به طور کلی بانک‌های آلمان معادل 2 تا 5 یورو برای نگهداری و برداشت وجه از شما هزینه دریافت می‌کنند. البته در این بین بانک‌هایی نیز وجود دارد که مبلغی کمتر دریافت می‌کنند و یا این خدمات را به صورت رایگان ارائه می‌دهند.
-
خدمات اینترنتی قابل ارائه
یکی دیگر از موضوعاتی که برای افتتاح حساب در آلمان مهم تلقی می‌شود، ارائه خدمات اینترنتی است. در واقع شما باید بانکی را انتخاب نمایید که برای هر موضوع کوچکی خواستار حضور فیزیکی شما در بانک نباشد و بسیاری از خدمات و تسهیلات آنها، به صورت آنلاین قابل استفاده باشد.
حساب شرکتی در آلمان
حساب شرکتی آلمان به حسابی گفته می‌شود که به نام یک شخصیت حقوقی یا شرکت در آلمان ایجاد می‌گردد. برای افتتاح این نوع از حساب بانکی آلمانی لازم است اقدامات مربوط به ثبت شرکت انجام شود و سپس مراحل مربوط به افتتاح حساب در آلمان را پشت سر نهاد. افتتاح حساب شرکتی در آلمان با مزیت‌های فراوانی همراه است. به همین دلیل اگر شرکتی را در این کشور به ثبت رسانده‌اید، برای افتتاح حساب شرکتی نیز درخواست دهید تا بتوانید از مزایای حساب تجاری و بیزینسی بهره‌مند شوید.
انتقال پول بین‌المللی با افتتاح حساب در آلمان
حالا که به شرایط و مراحل افتتاح حساب در آلمان اشاره کردیم، بد نیست نگاهی کوتاه بر چگونگی انتقال پول بین‌المللی در این کشور بیندازیم. یکی دیگر از خدماتی که در صورت داشتن حساب بانکی در آلمان، به شما ارائه می‌شود، امکان انتقال پول به صورت بین‌المللی در آلمان است. اگرچه انتقالات بانکی و پولی در آلمان، معمولا سریع و ساده انجام می‌شود، اما این موضوع برای انتقال پول بین‌المللی چندان ساده نخواهد بود و با دشواری‌هایی همراه است. انتقال وجه به آلمان و یا از آلمان به دیگر کشورها در سراسر جهان، ممکن است چندین هفته به طول بینجامد، به همین دلیل، روش‌های جایگزینی برای آن در نظر گرفته شده است. این روش‌ها عبارت‌اند از:
-
انتقال سوئیفت (SWIFT)
بهره‌گیری از انجمن ارتباطات مالی بین بانکی جهانی یا سوئیفت، یکی از سریع‌ترین و ایمن‌ترین روش‌های انتقال پول به شمار می‌رود. انتقال پول از این طریق پس از چند ساعت تسویه می‌شود و وجه نقد حدودا بعد از 24 ساعت در دسترس خواهند بود. در این انتقال پول، هزینه‌ها با توجه به کمیسیون، نرخ ارز و همچنین هزینه انتقال متفاوت خواهد بود.
-
پیش‌نویس‌های بانکی (Bank drafts)
روش دیگر برای انتقال پول، بهره‌گیری از پیش‌نویس‌های بانکی است. این پیش‌نویس‌ها حکم چک را دارند و باید تسویه شوند. انتقال پول از این طریق باید از طریق پست‌ها‌ی ثبت‌شده انجام گردد، چون در صورت مفقود شدن، امکان پیگیری آن وجود ندارد.
-
آژانس انتقال پول بین‌المللی
این آژانس‌ها برای آن دسته از افرادی که حساب بانکی ندارند، به وجود آمده و به عنوان گزینه‌ای سریع‌تر و قابل اعتمادتر نسبت به بانک‌های سنتی شناخته می‌شوند.
-
انتقال پول به صورت نقدی
وارد یا خارج کردن پول نقدی در آلمان مشکلی ندارد، اما لازم است برای انتقال وجه بیشتر از 12500 یورو، به بانک مرکزی جمهوری فدرال آلمان اطلاع دهید.
همانطور که در این مقاله اشاره کردیم، افتتاح حساب در آلمان، یکی ضروری‌ترین اقدامات لازم بعد از ورود به آلمان است که شما بعد از ورود به خاک این کشور باید انجام دهید. افتتاح حساب در آلمان به شما کمک می‌کند تا بتوانید از خدمات و تسهیلات بانکی مانند دریافت وام بهره ببرید و خرید و فروش خود در این کشور را راحت‌تر انجام دهید. بنابراین اگر به آلمان مهاجرت کرده‌اید، یا قصد مهاجرت به این کشور را دارید، افتتاح حساب در آلمان را به عنوان یکی از اقدامات مهمی که بعد از ورود به این کشور باید انجام دهید، در نظر بگیرید. پیش از افتتاح حساب در آلمان، سعی کنید اطلاعات کامل و جامعی درباره بانک‌های آلمان و خدماتی که ارائه می‌دهند کسب کنید، تا بتوانید بهترین انتخاب را داشته باشید.
اگر درباره نکات و اطلاعات افتتاح حساب در آلمان پرسشی دارید، می‌توانید از طریق شماره‌های درج شده در سایت با ما در ارتباط باشید.
